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医疗指南
重疾险和医疗险保障一样吗,二者的区别
2017-10-24 来源: 沃保网 浏览: 1

重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。主要用于补充重疾治疗花费,并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失,以及康复期间的休养花费等。下面为大家推荐《重疾险和医疗险保障一样吗,二者的区别》,欢迎阅读。

重疾险和医疗险保障一样吗,二者的区别

重疾险和医疗险保障一样吗,二者的区别

一份是年缴几千元、保额 20 万的重疾险;一份是年缴几百元、保额上百万的医疗险,是不是医疗险怎么看都比重疾险划算?最近市民小李有就点犯迷糊:反正都是保重大疾病,为什么不拿医疗险代替重疾险呢?对此,专家给出这样的解释......

1.保障功能不同

重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。主要用于补充重疾治疗花费,并补偿救治期间因不能工作导致的经济损失,以及康复期间的休养花费等。

医疗险是报销型的保险。即根据实际花费的多少来赔付,类似于医保,主要用于报销治疗费用。比如百万保额的医疗险,你得花费百万才能赔百万。医疗险的治疗花费如果在医疗险保额内,按合同约定赔付;如果治疗花费超出医疗险保额,则超出部分不予理赔。而且医疗险一般都有免赔额、赔付比例等,基本不可能将治疗费用全部报销掉。

2.申请理赔的时间有差异

重疾分几十种重疾,如果是理赔中最为常见的癌证,确诊后就可以申请理赔,因为是定额理赔,保额多少就赔多少,这笔钱你想怎么用就怎么用,保险公司不会过部用途。

报销型的医疗险,则要等到产生了治疗费用后,才能据实理赔。在这之前,治疗费还需要被保险人自行垫付。 所以在理赔的时间上,如果是癌证,一般是先赔重疾险,再赔医疗险。这就意味着,如果你突发重疾急需用钱,但是没有购买重疾险,而且医疗险也不能提前垫付的话,就会面临远水解不了近渴的尴尬。

当然,并不是所有的重疾险都会确诊即赔,在保险合同中对不同的重疾赔付条款有不同的约定,有的会约定经治疗一段特定时期后,病情达到某种程度,再行赔付,这时候也有可能是先赔医疗险、再赔重疾险。

3.医疗险的保障期并不可控

现在市面上比较多的医疗险都是一年期的,即缴费一年保一年;

而重疾险则是保一定年限,如缴费 10 年保 20 年、保到 70、保终身等。

因为有合同中提前约定了年限,重疾险的保障期相对有保障;但是医疗险的保障期却有难有保障,年轻时、身体健康时,医疗险可以缴一年保一年,但是如果年老体弱了,次年投保就很有可能被拒保,不能持续。

从市场情况上看,想要长期获得医疗险保障需要两种情况,一种是医疗险作为某一长期型险种的附加险,只要主险有效,就能一直续保;一种是在初次购买时就有明确条款,保证能够一直续保。

除此之外,从保障范围来看,重疾险可以包含身故责任,但医疗险不包含。重疾险可重复购买、叠加理赔,但医疗险用多少赔多少,叠加保额并没有什么意义。

所以,完美的医疗保障保险组合就是 " 医保 + 重疾险 ( 附加轻症保障 ) + 医疗险 "。

延伸阅读

商业医疗保险怎么买最好?

想要买到合适的商业医疗保险,得到最好的保障,在投保时,要注意以下几点:

1.商业医疗保险有等待期。不同保险公司的不同产品,等待期的长短不同,有的30天有的90天等等,在等待期内出险,保险公司是不予赔付的。所以,要选择等待期短的产品。

2.商业医疗保险一般会有免赔额。也就是说,如果医疗费用没有超过免赔额,保险公司将不予赔付;如果超过了免赔额,那也只会对超出的部分根据合同来进行赔付。所以,购买商业医疗保险应选择免赔额低的产品。

3.投保时应注意如实告知。如实告知条款主要是为了防止被保险人带病投保,在购买商业医疗保险时,投保人应注意这一点,如果有意隐瞒病情或者是病史等,一旦出现,保险公司很可能会拒赔。

4.最好选择保证续保的产品。商业医疗保险一般会随着被保险人的年龄的增长来提升保费,年龄越大,保费越高,同时,身体健康状况越差,保费越高,如果曾经罹患过某些疾病,保险公司可能会拒保,而拥有保证续保条款,则不必担心保险公司拒保,即便在保障期届满前罹患重疾,只要保险到期后提出续保,保险公司仍旧要承保。

总体来说,商业医疗保险在投保时应重视各种细节,除了保障内容、除外责任等内容外,等待期、免赔额、保证续保等关系到切身利益的内容也不容忽视。

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